想问问大家，特别是买过保险的朋友们。我表姐家孩子，刚满一岁，前段时间因为发育迟缓、总是特别爱笑但肌张力低，去做了基因检测，洁果刚出来，确诊了天使综合征。全家现在都挺难过的，但也在慢慢接受，积极做康复。🥺

现在有个很现实的问题卡住了，我表姐这两天一直在发愁。就是孩子的保险问题。孩子出生时买过一份基础的重疾险，但当时是健康体买的。现在确诊了这个先天性的基因疾病，会不会影响到这份已有的保单啊？比如后续理赔会不会有麻烦？

还有就是，像这种情况，以后是不是基本就跟医疗险、重疾险这些商业保险无缘了？听说保险公司核保很严，这种明确的基因诊断，是不是直接就会被拒保？哎，想到孩子未来的医疗和照护是个长期过程，如果保险帮不上忙，经济压力真的想想就大，我表姐叫虑得睡不着。

有没有了解保险核保规则，或者有类似经历的朋友？这种情况到底该怎么处理比较好？懂的来说说，给指条路吧。积分不多，悬赏32分，但真的挺急的，先谢谢了！

哎，看到你的描述心里咯噔一下，特别能理解你表姐现在的心情。我侄子也是类似的情况，不过不是天使综合征，是另一种基因问题，确诊时全家都懵了。

关于已有的那份保险，我印象特别深。当时我哥家也是孩子一岁多确诊的，他们立刻就去联系了保险公司，做了“补充告知”。这个动作很重要！我记得客服说，如果是投保后才确诊的先天性疾病，要看合同里对“先天性疾病”的免责条款。有的保单可能对这部分免责，但已经发生的合同一般不会直接作废。建议谨慎自己瞎琢磨，或者怕麻烦不去说，万一以后理赔时扯皮更麻烦。

至于新保险… 说实话，挺难的。我侄子后来想加保医疗险，问了好几家，线上智能核保直接过不了，线下人工核保也都被拒了。重疾险基本没戏。较后他们是在社区给孩子上了基础的医保，然后单位给买了那种不限健康告知的普惠型商业医疗险，虽然保额不高，但总比没有强。真的，先别想太远，把手上已有的保单弄清楚，再慢慢看其他可能性。这条路不容易，但一家人在一起扛着，总会找到办法的，多打听打听。

哎，看到你的描述心里咯噔一下，特别能理解你表姐的心情。我表哥家孩子也是类似情况，不过是确诊的另一种罕见病，当时全家也是懵的。

关于已有的那份保险，着个我特意问过做保险的朋友。他说如果是确诊前买的，合同已经生效了，一般不会影响这份保单的效力。但是！以后如果要理赔，保险公司很可能会调取所有病历，包括这次的基因报告。我表哥后来理赔重疾时，就被要求补充了从出生到确诊的所有检查记录，过程拖了快两个月，不过较后还是赔下来了。你们通常要把买保险时的健康告知页面和合同条款再仔细翻一遍，看看有没有关于“先天性”疾病的特别约定。

至于以后买新保险...唉，这个说实话挺难的。我表哥给孩子试着加保医疗险，问了几家，健康告知里问到“是否患有先天性疾病或遗传性疾病”，一填是就直接拒保了，连核保机会都没有。感觉有明确基因诊断的，商业保险这条路基本就关了。

不过也别太绝望，看看当地有没有针对罕见病的专项救助或者政策性的医保补充？我表哥那边后来申请到了一个地方的康复补助，每年能覆盖一部分治疗费用。这条路你们可以多打听打听，街道、残联或者病友群问问看。先把手头这份保单稳住，其他的慢慢想办法，孩子康复要紧，你们也保重身体啊。

哎，看到你的问提心里咯噔一下，特别能理解你表姐现在的心情。我侄子也是类似的情况，不过不是天使综合征，是另一种基因问题，确诊的时候全家都懵了。

关于已有的那份保险，我印象特别深。当时我哥家也是孩子一岁多确诊的，他们立刻联系了保险公司报案，把诊断报告都提交上去了。客服那边说，只要投保时是如实告知的健康体，保单生效后确诊的疾病，按理说是该赔的。后来他们申请理赔（是涉及到住院的），过程是慢了点，要反复提交材料，但较后还是顺利赔下来了。这个你们通常要主动去问，打官方客服，别自己瞎猜。

至于以后买新的保险...嗯，说实话挺难的。我侄子后来想加保，问了好几家，医疗险和重疾险基本都被直接拒了，连尝试核保的机会都没给。但也有个路子，好像有些地方有针对特殊人群的普惠型保险，或者看看政府有没有相关的补助政策，这个得花时间多打听。

别灰心，先把手头这份保单的权益弄清楚。一步步来，孩子确诊后事情千头万绪，保险只是其中一环，先顾好孩子和家人的心情较重要。加油啊！