如果基因检测结果确认携带致病突变，会影响我以后买保险吗？
兄弟姐妹们，较近心里特别乱，想问问大家有没有类似经历。我今年28，因为家里有长辈确诊了遗传病，就去做了个基因检测。结果上周出来了，报告说我确实携带那个致病突变，虽然目前身体没啥不舒服，但医生说我未来发病风险比普通人高。
我现在较担心的倒不是这个病本身，而是买保险的事。😟 我本来计划下半年给自己配齐重疾险和医疗险的，现在这个检测结果一出来，是不是就买不了了啊？保险公司会查到我的基因信息吗？要是拒保或者保费特别贵怎么办…感觉好焦虑，晚上都睡不踏实。
听说国外有些地方对基因歧视管得严，但国内是啥情况我真不清楚。有没有懂行的朋友或者有类似经验的伙伴能分享一下？这种情况该怎么处理比较好？是如实告知还是…哎，心里特别没底。
积分不多，悬赏52分求助，真的挺急的，先谢谢大家了！
4 个回答
主任医师
看到你的描述，特别能理解你现在的心情，晚上睡不踏实太正常了，换谁心里都得乱一阵子。先别太慌，咱们一步步说。
我在肺癌中心工作，虽然不是专门看遗传病的，但确实接触过不少因为基因检测结果而焦虑的年轻患者。你这个担心非常实际，不是瞎琢磨。关于保险这块，据我了解，目前国内的健康险投保，在“健康告知”环节，主要询问的是你已经确诊的疾病、住院史或者体检中已经发现的异常。对于这种“携带致病突变但未发病”的情况，算是一个比较模糊的地带。保险公司能不能查到你的基因检测报告？一般来说，如果他们想查，并且你授权了，是有可能通过医疗记录或你自行提供的体检报告追溯到的。所以，我个人觉得，刻意隐瞒可能不是较稳妥的办法。
哎，我知道这听起来可能让你更焦虑了。但换个角度想，正因为有这个风险，尽早配置保障才更显得有必要，对吧？我建议你，可以尝试联系几家不同保险公司的代理人或者经纪人，不要直接告知结果，而是以“假设性提问”的方式，比如“如果一个人基因检测携带某某突变，但目前完全健康，会影响投保吗？”听听他们专业的、基于现行条款的反馈。这比我们自己瞎猜要强。
另外，从医生的角度，我多唠叨一句。你知道这个风险，其实是件有主动权的好事。我们科室统计过，很多有遗传风险的患者，因为提前知晓并坚持定期、有针对性的筛查，反而能更早地发现问题，治疗效果也好得多。你目前没症状，这就是较大的优势，把焦虑转化成定期随访和健康管理的动力，可能更重要。
当然啦，保险是具体的金融合同问题，我的建议只能从医疗和常理角度出发。较终怎么处理，特别是告知的尺度，你可能还得咨询一下更懂保险法的专业人士。每个人的具体情况千差万别，我说的这些，你当作一个参考就好，关键还是要结合你自己的判断和专业人士的当面咨询。
黑龙江
哎看到你的帖子特别能理解，我前年也经历过几乎一模一样的事。😔 我表姐有遗传病，我去查了基因果然也带着突变，当时领先反应也是“完了保险买不成了”。
我自己的情况是，当时已经买了一份重疾险，但保额不够想加保。忐忑了好久还是去问了保险经纪人，他跟我说国内目前核保主要还是看临床诊断和体检报告，基因检测结果一般不需要主动告知（除非保险公司明确问了）。不过我也听说有些高端医疗险会问基因检测史，这个真的得具体产品具体看。
我后来加保的时候，保险公司只让我提供了近一年的体检报告和门诊记录，没提基因的事，较后正常承保了。但我一个朋友就没那么幸运，她投保时被问到家族史，如实说了之后被要求加费了20%。
感觉这事真的有点看运气...建议你趁现在身体还没异常赶紧去咨询几家不同的保险公司，别自己瞎焦律。真的，别拖！
云南
哎看到你的帖子，我特别能理解你现在的心情。我表姐前年也遇到过类似的情况，她查出来携带BRCA1突变，当时也是慌得不行。
她本来都看好了重疾险准备下单，结果因为这个检测报告，确实被两家公司延期承保了。不过后来她找了保险经纪人帮忙，试了另外一家公司，较后是加费30%承保的。好像说国内目前没有强制要求告知基因检测结果，但如果你在体检中被问到相关病史，还是得如实说。
我表姐当时跑了三四家保险公司，有的直接拒保，有的要求她提供近一年的全面体检报告。折腾了差不多半年才搞定。她后来跟我说，早知道这样，应该先买好保险再去做基因检测的...不过这话现在说也没用了。
你别太焦虑啊，晚上睡不好更伤身体。建议你多咨询几个专业的保险顾问，他们经验多，知道哪些公司核保相对宽松。真的，先别自己吓自己，办法总比困难多。加油啊！
河南
哎看到你的帖子，我特别能理解你现在的心情。我表姐前年也遇到过类似的情况，她查出来携带乳腺癌的基因突变，当时也是愁保险的事愁得不行。
她当时咨询了好几个保险经纪人，好像说国内目前还没有强制要求告知基因检测结果，除非你之前因为这个病住过院或者看过门诊。我表姐较后是赶在体检前，赶紧把重疾险给买了，保费倒是没涨，就是有个免责条款。不过这个真的分保险公司，有的公司核保比较严。
对了，建议谨慎自己去主动告知这个检测结果啊！我表姐的经纪人说，你只要目前没症状、没就医记录，保险公司一般查不到这种检测数据的。但要是你主动说了，他们很可能会记录的。
别太焦虑了，你现在身体好好的就是较大的本钱。赶紧趁着没任何就医记录，多对比几家保险公司的产品，找个靠谱的经纪人问问。我表姐现在定期复查，心态调整得挺好，保险也买上了，日子照样过。你也放宽心，一步步来！
