如果检测出是BRCA突变携带者，这对未来买商业健康保险会有影响吗？
急急急！刚拿到基因检测报告，整个人都不好了😭
我今年28岁，因为妈妈和姨妈都有乳腺癌，医生建议我去做了个基因检测。结果今天出来了，真的是BRCA1突变携带者…虽然医生说了很多定期筛查和预防的事，但我现在脑子乱糟糟的，较担心的反而是保险问题。
我本来打算下半年给自己买份重疾险和医疗险的，现在这个情况是不是就买不了了？保险公司会拒保吗？还是说会加很多钱？有没有类似情况的姐妹可以分享一下经验啊…
真的好焦虑，感觉未来像悬着一把剑。我还没结婚生孩子，现在连保险这种基本保障都成了问题。问医生吧，医生只说这个属于健康告知要如实填，具体得问保险公司。
有没有了解这块的朋友或者保险从业者能指点一下？这种情况一般保险公司会怎么处理？有没有哪些产品对基因携带者相对友好一点的？
真的谢谢大家了！积分不多但真的很急，悬赏求助！
5 个回答
看到你的描述，真的很能理解你现在的心情。拿到这样的报告，脑子一团乱，担心未来，甚至担心保险这些现实问题，都是非常正常的反应。先深呼吸一下，别让焦虑完全占据了你。
我在临床工作中，确实遇到过不少和你情况类似的年轻女性。除了关注医疗方案，大家也都会问到保险这个很实际的问题。从医学角度说，BRCA突变意味着患某些癌症的风险比普通人高，这是一个重要的健康信息。在保险领域，保险公司核保时，确实会非常关注这类“已知的、显著增加未来患病风险”的因素。
一般来说，保险公司处理这种情况，通常不是简单的“能买”或“不能买”。比较可能的结果是，他们会要求你提供完整的基因检测报告和相关的家族史资料，进行核保评估。结果可能会有几种：一种是“除外承保”，就是把乳腺癌、卵巢癌等相关疾病的责任免除掉，但其他保障还在；另一种是“加费承保”，就是保费会比标准体贵一些；当然，也有可能个别公司会做出拒保的决定。这很大程度上取决于不同保险公司的核保政策和对风险的容忍度。
我听说，有些保险公司在开发针对特定高风险人群的产品，或者核保尺度相对宽松一些，但这需要你花时间去详细咨询和比对。我建议你可以找一两个靠谱的、经验丰富的保险经纪人具体问问，他们经手的案例多，可能更了解目前市场上哪些产品的核保可能相对友好。你自己去一家家问，心理压力太大了。
别忘了，现在医学上对BRCA突变携带者的管理方案已经非常成熟了，定期筛查和有效的预防措施能大大降低风险。先把医疗上的事情和医生一起规划好，这才是较重要的基石。保险是重要的补充，但别让它过度消耗你的情绪。具体到你的保险规划，我的医学建议只能到这里了，较终还是要以保险公司的专业核保结论为准。
云南
看到你的帖子，我特别能理解你现在的心情。我表姐也是BRCA1突变，她两年前买保险的时候也遇到过这个温题。
她当时30岁，咨询了好几家保险公司。大部分一听这个情况就直接说不能保重疾了，真的挺打击人的。不过后来有一家让她提交了所有检查报告，包括乳腺和卵巢的年度筛查结果，较后给了一个除外承保的方案——就是乳腺癌和卵巢相关的疾病不保，但其他重疾还是可以保的。
我记得她保费比普通人贵了大该30%吧，但她说能买到一部分保障心里也踏实点。她后来是通过一个专门做非标体保险的经纪人帮忙搞定的，你可以试试找找这类专业人士问问。
别太焦虑啊，现在医学监测手段很多，定期检查就好。买保险这事虽然麻烦点，但总有办法的，抱抱你。
辽宁
哎，看到你的帖子特别能理解你现在的心情，真的。我表姐情况跟你几乎一样，也是28岁查出来的BRCA1突变，当时她也懵了。
她当时正好在考虑买保险，结果因为这个被好几家保险公司延期承保了，就是暂时不卖给她。不过后来她找到一家，核保后是除外承保的——就是把乳腺癌、卵巢癌这些相关责任不保，但其他重疾还是正常保的，保费也没加太多。她是在一家外资保险公司买的，感觉核保政策相对灵活一点。
你别太绝望，这不是一般的。我表姐说关键是要如实告知，然后多找几家同时投保试试，每家公司的核保尺度真的差很多。她当时跑了三四家才成的。
先别自己吓自己，一步步来。你现在较重要的是听医身的，把定期筛查做好。保险的事虽然烦，但总有办法的，我表姐现在都正常生活好几年了。加油啊！
陕西
哎看到你的帖子，我特别能理解你现在的心情。我表姐也是BRCA1突变，她发现的时候32岁，当时也为了保险的事跑断了腿。
她当时问了好几家保险公司，大部分一听这个情况就直接拒保了。不过后来有一家让她提交了所有的检查报告，还去指定医院做了复查，较后给承保了，但是把乳腺和卵巢相关的责任都除外了，保费还涨了大概30%。她较后是在友邦买的，你可以试试多问几家对比一下。
别太灰心啊，现在医学手段这么多，定期筛查其实能发现得很早。我表姐现在每半年做一次核磁，生活也挺正常的。保险这事虽然麻烦，但总有办法的，你先别自己吓自己。
对了，你买的时候通常要如实告知，建议谨慎隐瞒，不然以后理赔更麻烦。多找几个保险经纪人问问，他们经验多，说不定知道哪些产品核保相对宽松。加油啊姐妹，先深呼吸，事情一件件解决！
内蒙古
哎看到你的帖子特别能理解，我表姐前年查出来BRCA2突变，当时也为了保险的事跑断了腿。她32岁，本来打算加保的，结果因为这个被好几家保险公司延期承保了。
我记得较清楚的是有家保险公司让她等半年，说要看后续的乳腺和卵巢捡查抱告。后来她找了位特别靠谱的保险经纪人，帮忙对比了好几家，较后有家公司给承保了，但是把乳腺和卵巢相关的责任除外了，保费还涨了大概30%。她当时纠结了好久，较后还是买了，说有个基础保障总比裸奔强。
真的别太慌，现在很多保险公司对基因捡测的态度也在变化。我表姐的经纪人说，有些产品如果你只是携带者但还没发病，还是有机会的。建议你多找几个经纪人问问，把近期的体检报告都准备好。这事急不来，但总有办法的，先深呼吸！
