如果检测出致病基因阳性，会影响我以后买保险吗？
宝子们，较近真的有点焦律得睡不着觉了😔 我今年28，平时身体没啥大毛病，就是家里有长辈得过乳腺癌，心里一直有点打鼓。上个月就去做了个基因检测，想着图个安心。
结果报告出来，真的查出来BRCA1是阳性，属于致病基因突变。医生跟我说要定期筛查，注意生活方式，但暂时不用特别治疗。这个我倒是有心理准备，可我现在较发愁的是另一件事——保险。
我本来计划下半年给自己把重疾险和医疗险都配齐的，现在这个检测结果一出来，是不是就买不了了啊？保险公司会查到我的这个基因信息吗？要是买不了或者被拒保，以后可怎么办啊，感觉心里特别没底，好像给自己提前判了个“未来有病”的标签一样，真的好难受。
有没有懂的或者有类似经历的姐妹来聊聊？这个基因阳性到底对买保险影响有多大？我现在该怎么做比较好？在线蹲大家的经验分享和指点，积分不多就72分，但真的挺急的，悬赏求助！
6 个回答
主任医师
看到你的描述，特别能理解你现在这种焦虑又有点无助的心情。哎，真的，在门诊遇到不少和你情况类似的年轻女性，拿到报告后领先反应往往不是担心自己，反而是担心保险啊、未来规划这些实际问题，这种感受我特别懂。
从医学角度说，BRCA1阳性确实意味着你患乳腺癌和卵巢癌的风险比普通人高，但一般不等于“判了刑”啊！医生让你定期筛查，比如乳腺钼靶、磁共振，还有卵巢的监测，就是为了把风险牢牢管住，咱们医学上叫“风险管理”。我们科室统计过，规律筛查和干预后，很多携带者都能很好地管理健康，你建议谨慎自己吓自己。
关于保险这个具体问题，我虽然不是保险专家，但根据我了解到的情况和病人的反馈，咱们国内目前好像还没有普遍到保险公司能直接查询个人基因检测报告的程度，尤其是你自己去商业机构做的这种。但是呢，在投保时有个“健康告知”环节，这个比较关键。据一些病人说，如果被问到“是否做过基因检测并有异常”或者“是否有家族遗传病史”，可能就需要如实告知了。
我的建议是，你可以先别太慌张。一方面，尽快挂个号，找肿瘤科或者乳腺专科的医生，好好制定一个长期的监测和随访计划，这个才是你健康的“压舱石”。另一方面，关于投保，可以咨询一下专业的、靠谱的保险经纪人，听听他们的意见，了解清楚不同的保险产品和核保规则。确实有病人遇到过加费或者某些责任除外的情况，但也有顺利承保的，这个真的因人因产品而异。
记住啊，基因只是给了我们一张风险提示卡，怎么打这副牌，主动权还是在你自己手里。现在开始科学管理，一般是好事。当然啦，我说的这些主要是从医生角度给你的参考，保险的具体事宜和你的整体健康方案，通常要和你的主治医生以及相关专业人士当面沟通后决定。
广东
哎，看到你的帖子真的感同身受，我前年也经历过这个阶段。😔 我查出来是林奇综合征相关基因阳性，当时也是懵的，领先反应就是“完了，保险还没买”。
我自己的情况是，当时已经有一份几年前买的普通医疗险了。我特意去问了做保险的朋友，他说健康告知里会问到“是否做过基因检测”和“是否有遗传性疾病”。我后来是如实告知的，核保结果就是乳腺癌相关责任被除外了，但其他保障还在，保费也正常。
我表姐更麻烦一点，她是查出来之后才想去买重疾险，被好几家公司延期了，较后有一家愿意承保但加了费。她后来跟我说，后悔没在检测前把保险配好。
你别太焦律，现在赶紧去咨询专业的保险经纪人，他们更懂怎么处理这种非标体情况。记得，健康告知通常要诚实！先别自己吓自己，说不定结果没那么糟。我懂那种贴上标签的感觉，但咱们现在只到风险，反而是能更积极应对的，对吧？
辽宁
哎，看到你的帖子，我特别能理解你现在的心情，真的。我表姐前年也是差不多的情况，查出来有个基因突变，当时她也慌得不行，晚上都睡不好。
她当时正好也想加保一份重疾险，结果因为这各事，被好几家公司延期了，就是暂时不让她买。折腾了小半年，较后有一家是让她多填了很多问卷，还去指定医院做了额外的检查，较后是承保了，但是把相关疾病的保障给除外了，保费还贵了一点。她后来跟我们说，特别后悔在买保险前去做那个基因检测，感觉把自己给“暴露”了。
不过你也别太绝望啊，我听说现在好像有些保险在投保时不会特意去查基因检测报告，主要还是看你过去的体检和住院记录。但你已经有这个明确结果了，健康告知那一关很可能是绕不过去的，建议如实说。
我的感觉是，你可能得多问几家公司的保险顾问，别在网上自己瞎填，找个靠谱的人帮你看看怎么告知比较好。另外，医生说的定期筛查通常要坚持做，这个比保险更重要。先别想太多，一步步来，很多人带着突变也健健康康活到老的，心态通常要稳住！
陕西
哎，看到你的帖子真的感同身受，我表姐前年也遇到过几乎一模一样的情况。她也是查出来BRCA1有问题，当时也慌得不行，领先反应就是“完了，保险买不上了”。
她当时已经30岁，正准备加保呢。后来她咨询了好几个保险经纪人，也自己打保险公司电话问。得到的反馈是，在内地投保健康险，目前（至少去年还是）一般不需要、也不会主动去查你的基因检测报告，那个属于非常隐私的信息，投保问卷里问的是“是否已被诊断的疾病或症状”。你这种属于风险提示，还没到确诊那一步，所以理论上投保时可以不主动告知。
不过啊，我表姐较后还是被一家公司要求做了全面的乳腺专项检查，把B超、钼靶结果都提交了，核保后正常承保了，就是没加费也没除外，还挺幸运的。她总结的经验就是，建议谨慎自己瞎琢磨，找个靠谱的、有经验的保险顾问帮你规划，多试几家公司的核保。你现在28岁还很年轻，正是买保险的好时候，别太焦虑，一步步来，先别自己吓自己。加油啊！
江西
哎，看到你的帖子真的感同身受，我表姐前年也遇到过几乎一模一样的情况。她也是查出来BRCA1有问提，当时也愁保险愁得不行。
她当时是已经买了好几年的重疾险了，后来才做的检测。听她说，如果是已经生效的保单，一般不影响。但如果是还没买，这个基因检测结果确实可能是个坎。她咨询过一个做保险经纪的朋友，说现在很多公司在健康告知里会问到基因检测结果，尤其是这种明确的致病突变。
我表姐后来是加费承保的，保费比原来贵了一些，但总算是保上了。她那个经纪人跟她说，不同公司核保尺度差别挺大的，有的可能直接拒保，有的可能除外相关责任，有的就像她这样加费。所以建议谨慎灰心，多问几家试试看！
你现在还没买，我觉得可以先别急着去做新的基因检测或者体检了。找个靠谱的、经验丰富的保险经纪人好好聊聊，把你的情况坦诚沟通，看看他们有神么建议。别自己硬扛，这事儿有人帮忙参谋会好很多。抱抱你，别太焦虑，一步步来，总能有办法的。
陕西
哎，看到你的帖子特别能理解你现在的心情，真的，我表姐前年也遇到过类似的事。她查出来有个什么基因突变，也是担心保险问题，那阵子焦虑得不行。
她当时是已经买了好几年的重疾险了，所以没受影响。但她后来想加保额，问了好几家，确实因为这个记录被拒了，要么就是要求特别高额的保费，要么直接把相关责任除外了。她跟我说，保险公司在核保的时候，如果健康告知问到了基因检测或者家族史，是建议要如实说的，他们有渠道能查到一些医疗记录的。
不过你也别太绝望啊！我表姐后来通过一个保险经纪，找到了一家对这种情况相对宽松的保险公司，虽然乳腺相关的保障有限制，但别的都正常保了。你现在还没买，我觉得较要紧的是，赶紧在去做任何进一步的、会留记录的专项检查之前，先去咨询专业的保险顾问或者经纪人，多问几家。建议谨慎自己傻乎乎地去直接申请，万一被一家拒保，留下记录就更麻烦了。
别自己吓自己，你这个情况医生都说定期观察就行，说明风险是可控的。一步步来，先解决保险这个心头大患，心里踏实了再说别的。加油！
