如果检测确认携带基因，会影响以后买保险吗？
宝子们，较近心里一直七上八下的，想问问大家有没有类似经历😔
我今年28，因为家里有长辈得过乳腺癌，心里总不踏实，就去做了个基因检测。结果前几天出来了，真的查出来携带了那个BRCA基因突变…虽然医生说我现在身体没问题，定期观察就行，但这个消息还是像块大石头压着我。
我现在较焦虑的不是这个病本身，而是以后怎么办。我较近正好在看重疾险和医疗险，准备给自己加份保障。但我突然想到，我这个检测结果，保险公司会不会知道啊？要是投保的时候被问到了，我如实告知了，他们会不会直接拒保，或者保费贵到天上去了？😭 要是因为这个以后都买不了保险，感觉更没安全感了。
真的好纠结，感觉做了这个检测反而给自己挖了个坑。有没有了解这方面情况的姐妹或者兄弟？这种情况到底该怎么处理比较好？有知道的吗？
积分不多，但这事实在是急，悬赏求助！
3 个回答
副主任医师
看到你的描述，特别能理解你现在的心情，这块石头压着很可能不好受。先别慌，我在乳腺科工作，确实遇到过不少携带BRCA基因突变的朋友，都有过和你一样的担忧。
关于保险这个事，我虽然不是保险专家，但可以跟你聊聊我之道的情况。据我了解，咱们国内投保健康险，通常会有健康告知环节。如果问到“是否做过基因检测”或者“是否有遗传性疾病风险”，按照要求是需要如实告知的。这个基因检测洁果，理论上属于你的个人健康信息，但如果你在投保时主动告知了，保险公司核保时确实会把它作为一个风险评估因素。
我们科室有些病人聊起过，有的人告知后，可能遇到的是加费承保，或者对乳腺癌及其相关疾病做责任除外，直接拒保的情况也有，但不是一般的，真的得看不同保险公司的具体核保政策。哎，这个检测结果就像一把双刃剑，给了你提前预警的机会，但也带来了这些现实的烦恼。
我的建议是，你既然已经在考虑投保了，不妨找一两个靠谱的保险经纪人或者顾问，私下咨询一下。你可以不透露个人信息，就假设有这么个情况，问问他们通常的处理方式和大概的可能性。另外，其实定期复查、健康生活就是你现在较好的“保险”。我们医生常说，携带突变不等于通常发病，坚持随访，发现问题早处理，预后可以很好。
具体到保险怎么买、告知到什么程度，这个我真的没法给你拿主意，毕竟每个人的财务状况和选择都不一样。你较好还是带着你的报告，和你的主治医生也聊聊，他们可能接触过更多类似情况的病人，能给你一些更贴近实际的经验参考。别太焦虑，一步步来。
重庆
哎，看到你的帖子真的感同身受，我前年也经历过几乎一模一样的事。😔
我表姐就是乳腺癌走的，所以我29岁那年也去查了基因，结果也是BRCA1突变阳性。当时拿到报告整个人都懵了，领先反应跟你一模一样：完了，我的保险怎么办？
我记得特别清楚，那会儿我正在看某邦的重疾险，都准备填单子了。纠结了好几天，还是硬着头皮跟保险顾问说了这个情况。真的，当时手都在抖，怕直接被拉黑名单。
结果比我想的好一点。顾问跟我说，不是所有公司都一刀切拒保。有的公司会要求提供近期的乳腺B超、核磁这些复查报告，如果近期检查都正常，有可能除外承保（就是乳腺癌不保），但其他疾病还是保的。当然，保费确实会贵一些，我较后买的那份大概比标准体贵了30%吧。
不过这都是我个人的情况哈，每家保险公司核保尺度差挺多的。我后来听说有的公司对基因检侧结果看得特别重。建议你多问几家，别灰心。另外，好像有些产品在投保时不主动问基因检测结果？这个我不太确定，你可以悄悄打听一下。
别太焦虑，咱们定期检查，发现问题早处理，这才是较重要的。先把手头能买的保障配上，哪怕有除外责任，也比裸奔强啊。加油！
广东
哎，看到你的帖子特别能理解，我表姐前年差不多的情况，也是查出来有那个基因突变，当时她也慌得不行。
她当时正好在考虑加保，纠结死了。后来她咨询了一个做保险经纪的朋友，朋友说关键看投保时健康告知怎么问。有的会明确问到“是否进行过基因检测”或者“是否有已知的遗传性疾病风险”，这个就建议如实说。我表姐较后是选了一款当时告知问卷里没直接问这个的，顺利承保了。但她那个经纪人也提醒，以后理赔如果查到有隐瞒，可能会扯皮。
不过你也别太绝望，不是所有公司都一个政策。我听说有些产品，即使告知了，也可能只是对相关疾病除外承保，而不是直接拒保或者天价保费。真的，你先别自己吓自己，找个靠谱的、经验丰富的保险顾问具体问问，他们经手案例多，门道清。你这情况现在不少见的。
别觉得是挖坑，早知道反而是好事，能更注意筛查。保险的事，多问问，总有办法的。加油啊！
