做了斑驳病的基因检测后，会影响以后买保险吗？
救救孩子吧，现在心里慌得不行😥
我今年28，前阵子因为身上有几块皮肤颜色特别浅，一直没当回事，后来被朋友提醒才去一院看。一生怀疑是斑驳病，建议做了基因检测。上周结果出来了，还真查出来有个基因点位有问题，确诊了。其实这病倒是不痛不痒，就是影响外观，我也慢慢接受了。
但现在我愁的是另一件事！我较近正好在考虑给自己买份重疾险和医疗险，健康告知里很可能会问到遗传病史和检查异常。我这个基因检测报告，保险公司能查到吗？要是如实告知了，会不会直接拒保啊？或者保费涨到天上去？😭
我有个朋友只是体检有个结节，买保险就麻烦死了。我这种白纸黑字的基因问题，是不是更没戏了？感觉像给自己贴了个标签一样，好焦虑啊。有没有懂行的或者有类似经历的兄弟姐妹来聊聊？你们都是怎么处理保险问题的？这检测做了感觉反而给自己挖坑了…
等回复，真的急需一点建议！
6 个回答
副主任医师
看到你的描述，特别能理解你现在这种焦虑的心情，先别慌。虽然我不是专门看皮肤科的医生，但我在妇科肿瘤领域，确实也经常遇到病人担心基因检测结果影响保险的问题。
哎，你这个情况我其实挺有感触的。我们科室有些病人，因为家族史做了相关基因检测，后续买保险时也面临过类似的困惑。首先，关于保险公司能不能查到，这个得看具体情况。据我了解，目前国内的保险公司，在投保时主要是依据你主动的健康告知和他们的体检要求。你的基因检测报告属于非常私密的医疗信息，如果没有你的授权，他们一般是查不到的。但是，这里有个关键点，健康告知里如果明确问到了“是否做过基因检测”或“是否有遗传性疾病”，你就需要慎重对待了。
我的建议是，你千万不要隐瞒。不如实告知，将来万一真的需要理赔，可能会产生纠纷，那损失就大了。你可以尝试在投保时，把你这个斑驳病的情况和保险公司沟通清楚。这个病本身不涉及内脏功能，也不影响寿命，和重疾险里保障的那些重大疾病性质完全不同。有些保险公司可能会正常承保，也可能做个除外责任（就是皮肤相关的问题不保），或者稍微调整一下保费，但直接拒保的可能性，我感觉没那么大。
真的别觉得这是给自己挖坑，查清楚了反而是好事。你朋友结节的例子和基因问题还不太一样。你买保险的时候，可以多咨询几家公司的核保人员，把报告给他们看看，听听他们的预核保意见。别自己一个人瞎担心。
当然啦，我毕竟不是保险专家，更具体的核保政策，你得咨询保险公司或者专业的保险经纪人。较重要的是，放平心态，这个检测结果不影响你的健康，别让它成为你的心理负担。每个人的情况都有差异，较后怎么处理，还是以你和保险公司沟通的实际结果为准。
广西
哎看到你的帖子，我特别懂你现在的心情！😔 我表姐前年也是查出来一个遗传相关的基因问题，当时她也是慌得不行，怕影响买保险。她后来是找了保险经纪人咨询的，听说好像不是所有公司都会查基因报告，而且斑驳病这种不算重大疾病，可能影响没那么大。
我记得她较后是选了一家对这方面比较宽松的公司，健康告知里只问了是否确诊某些特定疾病，她那个不在列表里，就正常投保了。不过她保费确实比完全健康的人贵了一点点，但能买上就很好了。
你别太焦虑，先别自己吓自己。真的建议你找个靠谱的保险顾问问问，他们经手的案例多，知道哪家公司核保比较友好。我表姐当时就是咨询了三个不同的人，才找到合适方案的。
基因这事吧，现在查出来了反而心里有底了，总比不知道强。你先放宽心，一步步来，总有办法的！
黑龙江
哎，看到你的帖子特别能理解，这种焦虑我经历过。我表哥前年查出来一个遗传性的心脏基因问题，也是不痛不痒但影响买保险。他当时急得不行，到处打听。
他后来是找了一个特别靠谱的保险经纪人，不是那种只推销产品的。那个经纪人帮他梳理了市面上好几家公司的健康告知问卷，一条条对。有的公司问的是“是否被诊断有遗传病”，有的问的是“是否有已知的基因异常”，措辞不一样，处理方式就不同。我表哥那个情况，较后找到一家问法比较宽松的，正常告知后，只是把心脏相关的责任免除了，其他保障都还有，保费也没大涨。
你的情况，斑驳病本身不涉及重大器官，我感觉和保险公司的沟通空间可能更大。真的别自己瞎想，找个专业的、能站在你角度考虑的经纪人去具体咨询，他们经手的案例多，门道清。别慌，一步步来，总有办法的。
河南
哎，看到你的帖子特别能理解，我前年也经历过类似的焦虑。我表哥是遗传性多发性骨软骨瘤，做了基因确诊后，他买重疾险的时候也愁死了。
他当时咨询了好几个保险经纪人，情况是这样的：咱们国内的保险公司，目前一般不能主动去查你的基因检测报告，这个算医疗隐私。但是！健康告知里如果明确问了“是否做过基因检测并有异常”或者“是否有遗传病史”，那就建议如实说。我表哥就是如实告知的，他投保的那家保险公司让他提交了所有病历和基因报告，较后给他的结果是“除外承保”——就是未来骨骼相关的疾病不保，但其他重疾都正常保，保费也没加钱。
真的别太慌，斑驳病本身不涉及内脏重大风险，很多保险公司评估后可能也就是除外或者标准体通过。我建议你多问几家，不同公司核保尺度真的差很多。找个靠谱的经纪人帮你同时投几家试试，建议谨慎自己傻乎乎地直接申。加油啊，这事能解决，别怕！
湖南
哎，看到你的帖子真的感同身受，我懂那种慌！😟 我表哥情况跟你有点像，他是前年查出来一个遗传性的心脏基因问题，其实平时啥感觉没有。
他当时也急着买保险，愁得不行。后来他找了个特别靠谱的保险经纪人（不是那种只会催你买的），把情况都说了。经纪人帮他一家家保险公司去问，有的公司确实直接拒了，但较后还真找到一家愿意承保的，就是保费比标准体贵了大概30%吧，而且把心脏相关的责任除外了。他觉得能保上其他部分，已经很庆幸了。
你的斑驳病不影响健康，我觉得好好跟经纪人沟通，重点强调这个病只是皮肤外观问题，说不定有希望。建议谨慎自己瞎填健康告知啊，那个查到了更麻烦。多问问几家，真的，别灰心！
北京
哎，看到你的帖子特别能理解，这种焦虑我经历过类似的。我表哥前两年也是查出一个遗传病的基因携带，当时他正准备买寿险，慌得不行。
他当时咨询了一个做保险经纪的朋友，朋友说，关键看健康告知怎么问。如果明确问到“是否做过基因检测”或者“是否有已知的遗传病史”，那就得如实说。我表哥较后是找了三四家保险公司去智能核保试了试，有的直接拒了，但有一家是给出了“除外承保”的结果，就是和这个基因相关的并发症不保，其他疾病正常保，保费也没涨。他较后选了这家，心里一块石头才落地。
真的别太绝望，多试试不同的公司和产品。你这个斑驳病如果不影响内脏功能，也许情况比我表哥那个还好点。记得所有沟通较好留个记录。别自己吓自己，一步步来，先匿名咨询一下专业的保险顾问看看？加油啊！
